평균수명은 늘었다는데, 또 다른 수명은 그대로래요!

 

안녕하세요, 보험지식을 쌓아주는 플랜픽입니다!

 

"은퇴하고 여행 다니며 편안하게 살아야지."

 

많은 분들이 꿈꾸는 노후의 모습 중에 하나입니다. 하지만, '편안하게' 살 수 있을까요? 통계는 생각보다 냉혹했습니다. 우리가 막연히 '오래 산다'고 생각하는 것과, 실제로 '건강하게 활동하는 기간' 사이에는 엄청난 괴리가 있기 때문입니다. 오늘은 통계청의 생명표를 기반으로 이 현실을 짚어드리려 합니다.

 

 

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📄 '평균수명'과 '건강수명', 정확히 알고 계신가요?

 

평균수명은 다들 많이 들어보셨을 거란 생각이 듭니다.

통계청에서는 '기대수명 (Life Expectancy)' 이라는 용어를 사용하며, 0세 출생자가 앞으로 생존할 것으로 예측되는 연수를 의미합니다. 언론에서 이 기대수명을 다룰 때 용어를 이해하기 쉽게 '평균수명'이라는 단어로 대체하여 사용하고 있습니다.

 

건강수명은 조금 생소하게 들릴 수도 있을 듯합니다. '유병 기간 제외 기대수명'을 뜻하며, 기대수명에서 질병이나 사고로 인해 아픈 기간을 제외하고, 건강한 상태로 활동하며 생존한 기간을 뜻합니다.

 

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📄 얼마나 건강하게 잘 살 수 있을거라 생각하시나요?

 

통계청이 발표한 2024년 생명표에 따르면 한국인의 기대수명은 다음과 같습니다.

평균수명(기대수명) 그래프, 2005년부터 2024년까지 20년 동안 78.2세에서 83.7세로 증가했습니다.

 

건강수명은 2014년 관측 이래 2년 마다 통계를 내고 있습니다. 64~66세 전후에서 큰 변화가 나타나지 않고 있습니다.

 

이 수치가 의미하는 바는 무엇이라고 생각하시나요?

평균적으로 65세가 되면 건강한 삶이 끝나고, 그 이후 83세까지 약 18년 동안은 질병을 앓으며 병원 치료나 간병을 받으며 살아가야 한다는 뜻입니다.

 

은퇴 시점과 건강수명이 끝나는 시점이 크게 차이가 나지 않는다는 것으로 볼 때, "돈을 벌 수 없는 시기"에 "가장 큰돈(의료비)"이 들어간다는 심각한 리스크를 보여줍니다.

 

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📄 이젠 80세, 90세 만기도 성에 안 차는 시대가 왔다.

 

의료기술이 점차 발전하면서 평균수명은 계속해서 늘어왔습니다. 보험개발원에서 생명보험 가입자들 대상으로 평균수명을 계산했을 때 아래와 같은 결과가 나왔습니다.

보험사에서 사용하는 평균수명 자료는 '경험생명표'라고 불리며, 3~5년 주기로 평균수명을 계산하고, 회차를 거듭할 때마다 보험사는 이 자료를 바탕으로 보험료를 재산정합니다. 의료기술의 발달로 장수하는 사람이 많아짐에 따라 경험생명표(제10회)를 보면 여성의 평균수명이 90세를 넘어섰습니다. 이젠 90세 만기인 보험으로는 '죽을 때까지 보장받을 수 있다'는 말과는 거리가 멀어지기 시작했다고 봐도 과언이 아닙니다.

 

대부분의 손해보험사는 일부 상품을 제외하고는 100세 만기를 내세우고 있으며, 일부 손해보험사에서는 '보험 만기 걱정에서 자유로워지고 싶다'는 수요에 맞추어 110세 만기 상품도 출시하고 있습니다. 감히 추측을 하자면, 진정한 '100세 시대'에 다가가고 있는 세상에서 앞으로 보험사는 '종신보장, 100세 만기, 110세 만기'를 주력으로 판매하게 되지 않을까 생각합니다.

 

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법적 정년 60세, 내가 일을 그만두기 시작할 때부터 몸은 서서히 고장 난다고 말을 한다면 정말 무섭게 다가올지도 모릅니다.

 

국민연금 수령 시기가 65세로 늦춰지고, 사회적으로 정년 연장이 논의되는 흐름을 보면 앞으로 정년퇴직이라는 순간이 '우리가 건강하게 살 수 있음'에서 '앞으로 걸리게 될 병에 대비해야 함'으로 바꾸는 스위치 같은 존재로 인식하지 않을까 하는 생각이 듭니다.

 

건강수명과 기대수명의 격차 18년, 여러분은 이 공백을 메워줄 준비가 되어 있나요? 어떻게 대비를 해야할지 감이 잡히지 않는다면, 아래 링크를 통해 톡톡으로 상담문의를 남겨주시거나 댓글로 알려주세요 :)

 

https://talk.naver.com/ct/w7a73i9#nafullscreen

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다음에도 보험 지식을 쌓아갈 수 있는 정보로 돌아오겠습니다!

 

 

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참고자료

e-나라지표 - 기대수명(0세 기대여명) 및 유병기간 제외 기대수명(건강수명)

 

보험개발원 - 제10회 경험생명표

※ 해당 블로그의 게시물은 지식 전달을 위함으로, 보험금 청구에 대한 법적 근거가 되기는 다소 어려울 수 있습니다.